Ипотечные каникулы из за коронавируса.

не платить за ипотеку из-за коронавируса

В ЦБ предложили ввести ипотечные каникулы в связи с коронавирусом. Эта мера доступна и для тех, кто ранее пользовался подобной привилегией. Любой, кто пострадал от вирусной инфекции или последствий, в связи с эпидемией, может обратиться к банку-кредитору. Проще всего ситуация с ипотекой, по остальным видам займов вопрос будет решаться индивидуально, непосредственно при обращении в банк.

Законодательные аспекты из-за коронавируса.

Будут ли ипотечные каникулы из-за коронавируса? Да, если опираться на рекомендации ЦБ РФ.

Это коснется:

  1. Микрофинансовых организаций.
  2. Банков.
  3. Потребительских или кредитных кооперативов.   

ЦБ считает, что в условиях, сложившихся из-за пандемии, многие люди теряют работу, получают меньший доход, чем они рассчитывали, поэтому они нуждаются в реструктуризации долгов.

Рекомендовано со стороны кредиторов отказаться от пеней и штрафов в отношении заемщика, которые положены по договору в случае просрочки ежемесячного платежа.

Важно! Особенно это относится к тем, кто имеет на руках заключение врачей о диагнозе «коронавирус».

Некоторые банки действуют сугубо в рамках рекомендаций ЦБ РФ, то есть снижают кредитную нагрузку только тем, у кого выявлен вирус.

Но, в ряде случаев, кредитные организации пошли дальше и предоставляют ипотечные каникулы всем, кто попал в трудную финансовую ситуацию из-за последствий эпидемии и в связи с карантином.   

Сейчас законодательно можно обязать банки проявить лояльность к заемщикам, оказавшимся в форс-мажорных обстоятельствах.

Это касается полиса страхования, который предоставляется всегда, когда речь идет о залоговом имуществе и при оформлении ипотеки.

При коронавирусе рассчитывать на послабления при платежах можно только, если есть ипотека, при любых других типах ссуд, обязательств не предусмотрено.

Так же можно получить отсрочку по налогам.

На каких условиях банки предоставляют «ипотечные каникулы».

В понятие «ипотечные каникулы» входит возможность физического лица приостановить выплаты по кредиту на жилье максимум на 6 месяцев.

Считается, что за это время ситуация с коронавирусом должна разрешиться и заемщик сможет найти работу (при увольнениях) или получать прежние доходы (выход с больничного, стабилизация в торговле и пр.).

Чтобы получить право на реструктуризацию долгов нужно соответствовать следующим нюансам:

  1. Ипотека должна быть на сумму не более 1,5 млн. руб.
  2. Договор, по инициативе клиента, не изменялся.
  3. В ипотеку взято помещение, которое является единственным пригодным для проживания. 

Для Москвы увеличен размер кредита по ипотеке до 4,5 млн руб.

Московская область, Санкт-Петербург и Дальневосточный округ, — 3 млн руб.

Для остальных регионов без изменения — 1,5 млн руб.

Важно! Список форс-мажорных обстоятельств, которые могут быть связаны с коронавирусом, также ограничен.

Не все, на ком оформлена ипотека,  могут рассчитывать на поблажки со стороны финансовых организаций.

Список трудных, жизненных условий:

  • Потеря работы с постановкой на учет в «Центр занятости» (биржа).
  • Инвалидность 1 и 2 группы.
  • Нетрудоспособность, носящая временный характер, но человек должен быть на больничном в течение двух месяцев подряд.
  • Снижение дохода или увеличение у заемщика числа иждивенцев.

Не стоит рассчитывать на массовые послабления.

Банки каждый случай будут рассматривать в индивидуальном порядке и клиент, у которого есть ипотека, должен доказать, что его финансовое положение ухудшилось в разы и он не сможет выплачивать ипотеку.

Важно! При наступлении сложной финансовой ситуации стоит уведомить об этом банк как можно скорее. Это ускорит прием решения по заявлению заемщика.

Про ипотечные каникулы.
Наталья Шереметева
Наталья Шереметева
Экономист-Юрист
Вопрос эксперту
Как можно получить ипотечные каникулы, если доход не уменьшился, диагноза коронавируса нет ? Ростов-на-Дону.
Наталья Шереметева
Если доход не уменьшился, то ипотечные каникулы никак нельзя получить.

Условия в «Сбербанке Россия».

Ипотечные каникулы из-за коронавируса в «Сбербанке» предоставляются на срок до 6 месяцев.

Подробности предоставлены на сайте финансового учреждения в обращении главы СБ Германа Грефа.

В частности ипотечные каникулы коснутся тех клиентов, у которых был обнаружен вирус, которые находились на вынужденном карантине и не могли работать.

Расчеты по снижению бремени выплат будут предоставляться строго в индивидуальном порядке, штрафы и пени в течение 6 месяцев удерживаться за просрочку платежа не будут.

Важно! Распоряжение по ипотечным каникулам закреплено на законодательном уровне, и не может рассматриваться как рекомендация.

СБ РФ обязан предоставить послабления, но только в отношении людей, взявших ипотеку.

Зампред СБ РФ Олег Ганеев пояснил, что уже сейчас заявки на реструктуризацию долга можно оставить онлайн на сайте финансовой организации.

Для ИП или микробизнеса обращения принимают через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Главное условие к заёмщикам:

  • потеря дохода на 30%;
  • сумма кредита до 15 млн. на момент взятия ипотеки;
  • жильё является единственным;
  • ранее не было оформлено ипотечных каникул.

Каникулы по ипотеке в ВТБ.

Ипотечные каникулы в ВТБ из-за коронавируса готовы предоставить для клиентов, которые не могут вносить ежемесячные взносы по кредиту в полном объеме и регулярно.

Разрабатываются меры по отсрочке по платежам, в том числе по основному долгу и по процентам.

В основном это касается клиентов, которые были заражены вирусом, оказались на карантине, в больнице, понесли финансовые потери при увольнениях или из-за неоплачиваемого отпуска.

Важно! Пока максимальные сроки, на которые могут рассчитывать заемщики в качестве послабления – три месяца.

Действовать меры по «ипотечным каникулам» будут с 31.03.2020 года и коснутся они пока людей, оказавшихся из-за коронавируса на больничном.

Так обращаться в кредитные отделы можно тем, кто ушел по листу нетрудоспособности с работы в результате заражения COVID-19.

Они могут рассчитывать на отсрочки платежей в течение 90 дней с момента обращения и предоставления заявления с пакетом документов.

Фактические больничные листы принимаются дистанционно. Заемщик может обратиться в контактный центр банка ВТБ.

Личное присутствие в офисе до момента ликвидирования угрозы распространения по стране вируса запрещено.

При приеме заявления и пакета документов услуга активируется автоматически. Всю работу с клиентами сотрудники ВТБ ведут в индивидуальном порядке, это значит, что не каждый случай обращения будет удовлетворен 100%.

Скачать образец заявления на ипотечные каникулы.

Размер суммы кредита на которую можно получить отсрочку.

Принят закон по суммам кредитов, на которые можно получить отсрочку по ипотеке, по потребительским кредитам, для ИП, для автокредитов и для бизнеса.

Заключение.

В банках можно получить ипотечные каникулы от 3 до 6 месяцев. Но условия у каждого банка индивидуальные.

Для клиентов банков остается возможным воспользоваться программой страхования, выплаты по которой могут погасить часть задолженности по ипотеке в связи с временной нетрудоспособностью человека.

Эксперты сайта
Наталья Шереметева
Наталья Шереметева
Эксперты сайта
Задать вопрос
Наталья Сергеевна Шереметева - главный редактор портала Права семей.


Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году - специализация "Менеджмент".
Магистратура ГУУ в 2002г. - специализация "Юриспруденция".

Похожие статьи

About Наталья Сергеевна

View all posts by Наталья Сергеевна →

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *