Льготное кредитование бизнеса – инструмент, который был разработан в период кризисной ситуации, сложившейся в связи с COVID 19. Правительство приняло срочные меры поддержки ИП, чтобы стабилизировать работу предпринимателей малого и среднего бизнеса. Что именно необходимо сделать, как участвовать в кредитных программах – подробно в этой статье.
Законодательная основа кредитования малого бизнеса.
Правительством разработано несколько форм кредитных условий.
В основе «Программы льготного кредитования бизнеса» лежат следующие документы:
- перечень кодов ОКВЭД пострадавших отраслей;
- постановление от 24.04.2020г. № 575;
- перечень мер господдержки субъектов МСБ;
- постановление № 696 от 16.05.20 г.;
- критерии субъектов МСБ.
Все они разъясняют, кто и в какой мере получает льготные кредиты, какие предприятия попадают под меры поддержки государства.
Нулевой процент: кому он доступен.
Согласно постановлению № 575 кредит на льготной основе доступен:
- Микро- и малым предприятиям.
- Крупным промышленным концернам.
- Представителям среднего бизнеса.
Чтобы заявить о себе, необходимо, чтобы компания соответствовала ряду условий:
- на момент заключения договора фирма должна успешно работать на рынке России не менее года;
- компания должна иметь код ОКВЭД, который есть в перечне пострадавших от коронавируса;
- фирма сохранила более 90% своих сотрудников с момента объявления эпидемии (не было массовых увольнений);
- компания не находится на грани банкротства, не ликвидируется и не планирует реорганизацию;
- в обязательном порядке хоть раз были уплачены государству все налоги.
Изменения в кредитовании 2020 года.
Льготное кредитование бизнеса в связи с коронавирусом претерпело некоторые изменения. Так Совет директоров, корпорация МСП принимает заявления от желающих с 13.04.20 г. по 06.05.20 г.
Что нужно учитывать заявителям:
- Ранее взятый кредит по ставке рынка может быть рефинансирован до 8,5%.
- Это касается займов от 3 млн. руб., которые идут в инвестирование.
Новый кредит на развитие фирмы дается в размере 10 млн. руб. на 5 лет и под 9,95% годовых.
Эти займы идут по упрощенным требованиям, но у компаний не должно быть налоговых задолженностей и они не должны быть ограничены по видам деятельности.
Нет изменений по следующим условиям выдачи займов с целью инвестиций от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. на срок до 5 лет.
А также как внесение в оборот фирмы – от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. на срок до 3 лет.
Кому положено льготное кредитование бизнеса.
Льготное кредитование малого бизнеса в 2020 году доступно не всем.
В приложении № 1 Постановления перечислены более 20 отраслей, которые могут подавать заявку и надеяться на ее одобрение со стороны банков.
В перечень вошли:
- с\х и обрабатывающие предприятия;
- имеющие отношения к связи, газу, электричеству, водораспределению;
- работающие в сфере туризма, информации, связи;
- перевозчики (хранение) грузов;
- сфера здравоохранения, образования, спорт и культура, научно-техническая и иные виды деятельности.
Кредит заемщику одобрят, если фирма заявителя входит в соответствующий перечень, а также он соблюдает ряд предписанных условий.
Так компания должна быть зарегистрирована в России, иметь доходность не более 2 млрд. руб. за последние 2 года, количество сотрудников не более 250 чел.
В обязательном порядке должны быть устранены все задолженности по кредитам, налогам, зарплате. Предприятие должно продолжать стабильно работать, быть перспективным и не начинать процедуру банкротства.
Цели выдачи кредита малому и среднему бизнесу.
Займ на льготных условиях можно взять, чтобы покрыть уже имеющие расходы (подтверждается документами), в том числе на выплату зарплаты.
А также на погашение кредитов под 8,5% годовых и займов, чтобы сохранить предприятие рабочим.
Важно! Запрещено вносить деньги на выкуп акций собственного предприятия, выплату дивидендов по ним, долей в уставном капитале. Также средства (п.5 Правил) не перечисляют на благотворительность.
Сроки и параметры льготного кредитования:
Ставки, сроки
Пояснения
Период действия: С 30.03. по 01.10.2020 г.
Максимальный срок год.
Действие ставки 0%: До 30.11.2020 г. но не более 6 мес. с момента получения кредита.
Повышенные ставки: После 30.11.20 г. – 3,5- 4 % (ключевая ставка ЦБ минус 2 %).
Кредитный максимум: Рассчитывается как: (МРОТ+региональный коэфф.+ страхвзносы)*6* число работников предприятия.
Сохранение льготной ставки стало возможным из-за вмешательства Правительства и его субсидирования процентов, которые начисляются банками.
Куда обращаться и какие документы нужны.
В программе участвуют не все банки, поэтому перед оформлением документов нужно выбрать тот, кто имеет право выдавать кредит под 0%. Оптимально, если у предприятия в нем будет открыт расчетный счет.
Какие документы нужно собрать – узнают непосредственно в банке, каждая кредитная организация просит предоставить свои.
Основной перечень:
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Учредительные документы.
- Справки из ИФНС.
- Бухдокументы и налоговые отчеты.
- СЗВ-М за месяц ранее и текущий период, чтобы подтвердить численность работников.
Правила возврата кредитных долгов.
По закону предусмотрено несколько периодов, по которым возвращаются долги и меняются ставки по кредитам.
Сроки
Пояснение
Базовый
Со дня заключения договора и по 01.12.20 г. вносить платежи не нужно. Ставка сохраняется под 2% годовых.
Далее банк смотрит, как изменяется численность сотрудников и разрешает переход на следующую стадию.
Наблюдение.
Предусмотрен до 01.04.21 г. Добро дают компаниям, у которых сохранилось 80% сотрудников по сравнению с 01.06.20 г. Ставка 2%.
Если количество работников остается прежним на 01.03.21 г. или уменьшится на менее чем 10% долги по процентам списываются. Если до 20% — только половина.
Как погасить льготный кредит.
Если компания не выполнила условия и уволила сотрудников (их менее 80%), то ставка по кредиту будет стандартной для банка-кредитора.
При этом погашение долгов фирмой, если она перешла из «базовой» сразу в «погашение» предусмотрено 28.12., 28.01., 01.03.21 г.
Если из «наблюдения» – то 30.04., 30.05, 30.06.21 г.
- Программа земский учитель 2025
- Ежегодный дополнительный оплачиваемый отпуск
- Национальный проект «Молодёжь России» и «Кадры»
- Подать жалобу на работодателя в трудовую инспекцию
- Бизнес план для социального контракта
- Выходное пособие при увольнении по соглашению сторон
Заключение.
Таким образом льготное кредитование предусмотрено для компаний, которые не увольняли массово сотрудников, как только начались проблемы в бизнесе в связи с коронавирусом и сохранили штат минимум на 80%.
Если ИП выполнило все условия, входит в перечень предприятий, которым положены льготы – то государство до 01.04.21г. погасит проценты по кредиту и сумму основного долга.
Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году - специализация "Менеджмент".
Магистратура ГУУ в 2002г. - специализация "Юриспруденция".
