Льготное кредитование малого бизнеса.

льготное кредитование бизнеса

Льготное кредитование бизнеса – инструмент, который был разработан в период кризисной ситуации, сложившейся в связи с COVID 19. Правительство приняло срочные меры поддержки ИП, чтобы стабилизировать работу предпринимателей малого и среднего бизнеса. Что именно необходимо сделать, как участвовать в кредитных программах – подробно в этой статье.

Законодательная основа кредитования малого бизнеса.

Правительством разработано несколько форм кредитных условий.

В основе «Программы льготного кредитования бизнеса» лежат следующие документы:

  • перечень кодов ОКВЭД пострадавших отраслей;
  • постановление от 24.04.2020г. № 575;
  • перечень мер господдержки субъектов МСБ;
  • постановление № 696 от 16.05.20 г.;
  • критерии субъектов МСБ.

Все они разъясняют, кто и в какой мере получает льготные кредиты, какие предприятия попадают под меры поддержки государства.

Нулевой процент: кому он доступен.

Согласно постановлению № 575 кредит на льготной основе доступен:

  • Микро- и малым предприятиям.
  • Крупным промышленным концернам.
  • Представителям среднего бизнеса.

Чтобы заявить о себе, необходимо, чтобы компания соответствовала ряду условий:

  • на момент заключения договора фирма должна успешно работать на рынке России не менее года;
  • компания должна иметь код ОКВЭД, который есть в перечне пострадавших от коронавируса;
  • фирма сохранила более 90% своих сотрудников с момента объявления эпидемии (не было массовых увольнений);
  • компания не находится на грани банкротства, не ликвидируется и не планирует реорганизацию;
  • в обязательном порядке хоть раз были уплачены государству все налоги.

Изменения в кредитовании 2020 года.

Льготное кредитование бизнеса в связи с коронавирусом претерпело некоторые изменения. Так Совет директоров, корпорация МСП принимает заявления от желающих с 13.04.20 г. по 06.05.20 г.

Что нужно учитывать заявителям:

  • Ранее взятый кредит по ставке рынка может быть рефинансирован до 8,5%.
  • Это касается займов от 3 млн. руб., которые идут в инвестирование.

Новый кредит на развитие фирмы дается в размере 10 млн. руб. на 5 лет и под 9,95% годовых.

Эти займы идут по упрощенным требованиям, но у компаний не должно быть налоговых задолженностей и они не должны быть ограничены по видам деятельности.

Нет изменений по следующим условиям выдачи займов с целью инвестиций от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. на срок до 5 лет.

А также как внесение в оборот фирмы – от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. на срок до 3 лет.

Кому положено льготное кредитование бизнеса.

Льготное кредитование малого бизнеса в 2020 году доступно не всем.

В приложении № 1 Постановления перечислены более 20 отраслей, которые могут подавать заявку и надеяться на ее одобрение со стороны банков.

В перечень вошли:

  • с\х и обрабатывающие предприятия;
  • имеющие отношения к связи, газу, электричеству, водораспределению;
  • работающие в сфере туризма, информации, связи;
  • перевозчики (хранение) грузов;
  • сфера здравоохранения, образования, спорт и культура, научно-техническая и иные виды деятельности.

Кредит заемщику одобрят, если фирма заявителя входит в соответствующий перечень, а также он соблюдает ряд предписанных условий.

Так компания должна быть зарегистрирована в России, иметь доходность не более 2 млрд. руб. за последние 2 года, количество сотрудников не более 250 чел.

В обязательном порядке должны быть устранены все задолженности по кредитам, налогам, зарплате. Предприятие должно продолжать стабильно работать, быть перспективным и не начинать процедуру банкротства.

Цели выдачи кредита малому и среднему бизнесу.

Займ на льготных условиях можно взять, чтобы покрыть уже имеющие расходы (подтверждается документами), в том числе на выплату зарплаты.

А также на погашение кредитов под 8,5% годовых и займов, чтобы сохранить предприятие рабочим.

Важно! Запрещено вносить деньги на выкуп акций собственного предприятия, выплату дивидендов по ним, долей в уставном капитале. Также средства (п.5 Правил) не перечисляют на благотворительность.

Сроки и параметры льготного кредитования:


Ставки, сроки
Пояснения
Период действия: С 30.03. по 01.10.2020 г.
Максимальный срок год.
Действие ставки 0%: До 30.11.2020 г. но не более 6 мес. с момента получения кредита.
Повышенные ставки: После 30.11.20 г. – 3,5- 4 % (ключевая ставка ЦБ минус 2 %).
Кредитный максимум: Рассчитывается как: (МРОТ+региональный коэфф.+ страхвзносы)*6* число работников предприятия.

Сохранение льготной ставки стало возможным из-за вмешательства Правительства и его субсидирования процентов, которые начисляются банками.

Куда обращаться и какие документы нужны.

В программе участвуют не все банки, поэтому перед оформлением документов нужно выбрать тот, кто имеет право выдавать кредит под 0%. Оптимально, если у предприятия в нем будет открыт расчетный счет.

Какие документы нужно собрать – узнают непосредственно в банке, каждая кредитная организация просит предоставить свои.

Основной перечень:

  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Учредительные документы.
  • Справки из ИФНС.
  • Бухдокументы и налоговые отчеты.
  • СЗВ-М за месяц ранее и текущий период, чтобы подтвердить численность работников.

Правила возврата кредитных долгов.

По закону предусмотрено несколько периодов, по которым возвращаются долги и меняются ставки по кредитам.
Сроки
Пояснение
Базовый

Со дня заключения договора и по 01.12.20 г. вносить платежи не нужно. Ставка сохраняется под 2% годовых.

Далее банк смотрит, как изменяется численность сотрудников и разрешает переход на следующую стадию.

Наблюдение.

Предусмотрен до 01.04.21 г. Добро дают компаниям, у которых сохранилось 80% сотрудников по сравнению с 01.06.20 г. Ставка 2%.

Если количество работников остается прежним на 01.03.21 г. или уменьшится на менее чем 10% долги по процентам списываются. Если до 20% — только половина.

Как погасить льготный кредит.

Если компания не выполнила условия и уволила сотрудников (их менее 80%), то ставка по кредиту будет стандартной для банка-кредитора.

При этом погашение долгов фирмой, если она перешла из «базовой» сразу в «погашение» предусмотрено 28.12., 28.01., 01.03.21 г.
Если из «наблюдения» – то 30.04., 30.05, 30.06.21 г.

Заключение.

Таким образом льготное кредитование предусмотрено для компаний, которые не увольняли массово сотрудников, как только начались проблемы в бизнесе в связи с коронавирусом и сохранили штат минимум на 80%.

Если ИП выполнило все условия, входит в перечень предприятий, которым положены льготы – то государство до 01.04.21г. погасит проценты по кредиту и сумму основного долга.

Эксперты сайта
Наталья Шереметева
Наталья Шереметева
Эксперты сайта
Задать вопрос
Наталья Сергеевна Шереметева - главный редактор портала Права семей.


Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году - специализация "Менеджмент".
Магистратура ГУУ в 2002г. - специализация "Юриспруденция".

Похожие статьи

About Наталья Сергеевна

View all posts by Наталья Сергеевна →

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *