Многие пары выбрали сообщество жизни. Как правило, эти пары приобретают общую собственность на протяжении всей совместной жизни. В некоторых случаях вы даже покупаете дом по ипотеке. Каковы особенности регистрации ипотеки в случае вступления в брак и как можно избежать негативных последствий совместного использования дома, обремененного ипотекой? В этой статье даны ответы на эти и другие важные вопросы.
Плюсы и минусы ипотечных кредитов
Могу ли я получить ипотеку для двух людей, живущих вместе? До недавнего времени банки категорически отказывались выдавать кредиты лицам, которые не подтверждали свою совместную жизнь в ЗАГСе.
Однако в 2022 году этого больше не будет, поскольку большинство банков разрешат незамужним парам брать ипотечный кредит.
Это облегчает совместное проживание пар, живущих вместе, поскольку они могут купить дом в дополнение к аренде.
В некоторых частях страны стоимость аренды в настоящее время почти такая же, как ежемесячные платежи по ипотечным кредитам, особенно в Москве и в Спб.
Также намного проще оплачивать ипотеку вместе, чем в одиночку.
Банки также более склонны предоставлять более высокую сумму паре, потому что ипотека учитывает доход всех заемщиков.
Для банка не имеет значения, будет ли кредит выдан супружеской паре, зарегистрированной в ЗАГСе.
Единственное важное отличие — заемщик. Рассмотрим преимущества ипотечного договора для супружеских пар: кредит можно взять практически в любом банке; условия кредита такие же, как и для супружеских пар.
При правильном заключении контракта каждый «супруг» получает долю в доме, равную вложенным средствам; когда кредит полностью погашен, партнеры могут приобрести совместную собственность на жилище.
Недостатки ипотеки:
- при разводе существует высокий риск остаться без денег и без жилья;
- эти пары не имеют права на выгодный кредит;
- незамужние пары не имеют права на субсидии (семейная ипотека).
Условия ипотеки
При подаче заявки на ипотеку на основе фактического брака следует помнить, что в семейном кодексе ничего не говорится о совместной собственности. Однако понятие общей собственности применимо только к супругам.
Следовательно, регулирование разделения товаров не распространяется на незамужних супругов. Да, совместная жизнь не имеет юридических последствий.
Однако следует иметь в виду, что оплата общей квартиры, совместные расходы (включая ипотеку) по существу похожи на брачные отношения.
Единственное, что вам нужно иметь в виду, это то, что все расходы должны быть задокументированы.
Квартиру нужно оформлять в долях 1/2 на каждого, взнос первичный должен быть равный, и платежи каждого одинаковые.
Общие права собственности
К сожалению, на протяжении всей их совместной жизни жена и муж редко записывают в письменной форме, сколько денег они вносят в обязательства своего партнера (аренда, ипотечные платежи, покупка автомобилей и дорогостоящего оборудования).
Если после окончания партнерства невозможно договориться о добровольном разделении товаров, следует принять юридические меры для признания общей собственности.
В таком споре бывший супруг должен доказать, что между ними была договоренность о приобретении имущества в качестве совместной собственности, когда они жили вместе.
Документы, указывающие точную сумму денег, вложенных на покупку дома, могут быть использованы в суде в качестве доказательств.
В противном случае дом останется в собственности супруга, на имя которого он зарегистрирован.
Как можно взять ипотечный кредит для пары не в браке?
Вам необходимо внести депозит, доказать, что вы можете оплатить кредит для обоих, или предоставить другие документы, требуемые банком.
Хотя, очевидно, нет различий между условиями кредита для незамужних и супружеских пар, проблемы чаще возникают, когда незамужние пары решают «расстаться».
Важно информировать банк о каждом изменении семейного положения. В противном случае банк имеет право потребовать погашения со всех соучредителей. Таким образом, отношения между бывшими супругами больше не являются чисто личным делом.
Возможности ипотеки в гражданских союзах
Как я могу получить ипотечный кредит в рамках гражданского партнерства? Существует два способа получения ипотеки: варианты ипотеки гражданского партнерства
Ипотека только на имя одного супруга
В этом случае он или она будет законным владельцем квартиры, а второй супруг может выступать гарантом.
Если они разделятся при расставании, у второго будут большие трудности с доказательством его права на квартиру.
Практическое решение в данном случае-зарегистрировать квартиру на имя одного из супругов, а вот выплаты разделить ровно на два.
Лучше оплатить их несколькими квитанциями, на которых указано имя плательщика. Все квитанции должны храниться. Это докажет суду, что квартира была куплена для двух человек.
Двойная закладная
Если оба являются владельцами квартиры, супруги несут солидарную ответственность за безопасность имущества. Согласно ипотечному договору, два гражданских партнера будут иметь равные права на квартиру.
При прекращении их супружеских отношений квартира разделяется поровну.
Ипотечный кредит для супружеской пары обычно структурирован следующим образом:
- пара подает заявку в банк для получения кредита
- после выбора подходящего варианта кредита, банк оценивает одного или обоих заявителей на кредит и принимает решение.
Преимущества совместной ипотеки
Совместное право собственности защищает интересы обоих супругов. Имущество, зарегистрированное на имя одного из сожительствующих лиц в рамках гражданского права, не имеет отношения к другому сожительствующему лицу.
Хотя можно доказать суду, что вы участвовали в покупке квартиры, это очень дорогостоящая и длительная процедура.
Если квартира была заложена банку, разделение имущества при «разводе» должно быть вполне справедливым и гражданским.
В этом случае можно продать заложенную квартиру, а затем разделить деньги на сумму инвестиций каждого из супругов.
Если один из супругов хочет сохранить жилье, он может заплатить компенсацию другому супругу.
В случае выдающегося кредита банк может изменить план погашения для бывшего супруга, который остается в резиденции.
Вот почему эксперты рекомендуют, чтобы оба супруга поделились собственностью квартиры и стали сокредиторами по ипотечному кредиту.
Покупка квартиры с ипотекой
Это логично, поскольку один из бывших гражданских партнеров может потерять как деньги, так и надежду на покупку дома, если кредит не будет погашен должным образом.
Покупка квартиры с ипотечным кредитом-это процесс, который занимает много времени. Должен ли я брать ипотечный кредит, если я не женат/замужем?
Если вы не доверяете своему партнеру, вы не должны делать такую большую покупку вместе с ним.
Однако вы должны знать, что даже официально зарегистрированные супруги не защищены от развода и последующего разделения ипотеки.
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- Программа льготная ипотека на Дальнем Востоке
- Как продать квартиру через ипотеку
Правовые вопросы
Нельзя исключить возможность серьезных разногласий в одной фактической паре. Согласно статистике, половина зарегистрированных браков распадается, но не гражданские браки, в которых ставка намного выше.
Как защитить себя в случае развода? Будущее недвижимости, приобретенной с помощью ипотеки, во многом зависит от того, как были задокументированы права и обязанности обоих супругов.
Это требует ответственного подхода при заключении договора купли-продажи.
Кроме того, чтобы избежать непредвиденных ситуаций, полезно хранить все документы, на основе которых позже суд может определить соответствующую сумму взноса на покупку для обоих супругов, таких как денежные переводы или квитанции.
Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году - специализация "Менеджмент".
Магистратура ГУУ в 2002г. - специализация "Юриспруденция".
