Листая информационные, новостные сайты, в последнее время довольно часто можно наткнуться, но пестрые заголовки: «новые правила для банковских карт», «теперь снять деньги с карты не так просто» и тому подобное. В статье, будут рассмотрены и подтверждены анализу новые правила, ограничивающие обналичивание денег с банковских карт, которые вступают в силу в России летом 2019 года.
По мнению специалистов данной области все изменения и новшества направлены на ужесточение контроля за финансовыми потоками граждан.
Изменения в пользовании банковскими картами.
Вообще, все нововведения можно разделить на 2 группы:
- Императивные – то есть обязывающие, совершить что-либо или отказать от совершения.
- Диспозитивные – допускающие свободу выбора своих действий.
Императивные изменения.
В ответ на санкции, указанными изменениями вводится максимальный контроль за любым снятием денежных средств с кредитных и (или) дебетовых карт иностранных кредитных организаций.
Перечня таким банков на данный момент не имеется, но согласно заявлениям должностных лиц ЦБ РФ, к вступлению в силу закона, совместными усилиям Росфинмониторинга и ЦБ РФ список контролируемых кредитных учреждений будет составлен.
В течение 3 дней кредитная организация обязана направить такие сведения в Росфинмониторинг.
Удивление вызывает то, что данный контроль решено осуществлять вне зависимости от суммы снятия, то есть, при снятии 100 долларов, государственный аппарат вынужден тратить денежные средства на осуществление контроля.
Все это придает большие противоречия в мнениях экспертов к новоиспеченному закону.
Следующей новеллой является изменения, которые коснуться безымённых карт.
Теперь получение наличных, а также их перевод на другой счет, будет возможно только в том случае, если пройдена процедура идентификации личности (подтвердить личность можно с помощью паспорта, водительских прав, СНИЛСа или полиса ОМС).
Более того, вводится ограничения по операциям, связанным с выводом (обналом) средств с данных «кредиток». Ограничения заключаются в сумме, так в день не более 5000 рублей, а в месяц 40000 рублей.
Согласно логике отечественного законодателя, данные изменения направлены на противодействие легализации (отмыванию) доходов, которые получены в результате совершения преступления, а также недопущения финансирования терроризма и экстремистской деятельности.
Важно, что в пояснительной записке к вводимым изменениям парламентарии указали возможную ответственность за несоблюдение данного императива.
Так, при выявлении нарушений, банкам грозит приостановление деятельности или вовсе отзыв лицензии.
Кроме этого, по предложению центрального банка, в связи с участившимися случаями мошенничества вводится еще одна обязанность на банк, связанная с выявлением «сомнительных» транзакций, то есть совершение операций, выходящих за стандартный режим пользования держателя карты.
Например, если ранее владелец не осуществлял операции ночью, а в один из дней это произошло, то данный перевод может быть «заморожен».
Срок приостановления операции составляет 2 суток, клиент извещается об этом, и если в течение этого времени владелец не обратился, операция совершается и банк переводит денежные средства.
Рекомендательные нормы.
Одним из кардинальных изменений стала возможность снятия наличных денежных средств в магазинах, с помощью кассового оборудования.
Снять наличность получится лишь в том случае, если установлено соответствующее оборудование, а также совершение покупки в магазине. Получить в таком случае можно не более 5000 рублей за раз.
Изменения покажутся не нужными, однако для большинства отдалённых частей нашей Родины, указанная возможность является «глотком воздух», где возможность снять деньги представляется в определенные дни и то не всегда.
Следующим предложением является введение режима ограничения или вовсе запрета на совершение операций по счетам (картам), когда возникает потенциальная возможность в легализации денег.
Как правило, привлекают внимание счета, по которым за непродолжительное время проходит «транзитом» весомая сумма денежных средств, то есть не поступает и тратится, а поступает и переводится на другой счет.
Стоит отметить, что для пользователя в данном случае возникают серьезные преграды. Для снятия указанного ограничения он должен обратиться в банк, предоставить доказательства правомерности получения данных денежных средств.
После чего, в течение 2 рабочих дней банк снимет ограничение по всей карте, либо по отдельным операциям, которые были подтверждены пользователем.
Учитывая, что данная мера существовала ранее в пилотном режиме, на территории Москвы и Санкт-Петербурга, а сейчас получила распространение по всей стране, следует предположить, что спустя некоторое время, указанный механизм будет не как «предлагаемый», диспозитивный, а обязательный для всех финансово-кредитных организаций.
Ну и последним нововведением можно считать ввод в использование быстрых переводов, платежей.
- Льготы ветеранам боевых действий в Чечне
- Причины развода в исковых заявлениях
- Документы для льгот ветеранам труда
- Какие группы здоровья детей существуют и что значат
- Регистрация брачного договора
- Замена СНИЛС при смене фамилии
Заключение.
Резюмируя выше написанное можно сделать вывод, что государство увеличивает контроль за состоянием денежных средств, их передвижений и так далее.
С изменениями станет доступно совершать платежи или переводы на сумму, не превышающую 600000 рублей. Для идентификации используется номер телефона и прочие доступные средства связи (почта и т.п.)
В целом, подобное должно существенным образом сократить количество мошенничества и иных преступлений, которые совершаются указанным способом.
Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году - специализация "Менеджмент".
Магистратура ГУУ в 2002г. - специализация "Юриспруденция".
