Оплата кредитов во время карантина.

кредит в коронавирус

Ситуация, которая сложилась в РФ с марта 2020 года оказалась для большей части  населения патовой. Оплата кредитов во время карантина в России остается обязательной, в то время, как доходы снизились или исчезли совсем, малый и средний бизнес терпя колоссальные убытки, вынужден закрываться и увольнять сотрудников. Есть ли варианты отсрочки оплаты кредитов – подробно об этом в статье.

Указ Президента РФ по кредитным отсрочкам

Начиная с 25.03.2020г В.В. Путин предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам.

«Кредитные каникулы» предоставлены сроком до 3-х месяцев, за это время банки не имеют право начислять комиссии и штрафы по просрочкам.

Это означает, что сам долг платить придется, но возможна его отсрочка на 3 месяца.

Со стороны государства никакой помощи, дотаций или льгот не предусмотрено. Все  отдано на откуп банкам-кредиторам. Руководители банков рапортуют в ЦБ и Президенту о готовности пойти навстречу простым людям и ИП.

С 06.04.2020 г установлен размер кредита в максимальном значении, согласно которому заемщик имеет право обратиться в банки и рассчитывать на «каникулы».

Ограничения по суммам (в тыс. руб.):

  • По кредитным картам – 100.
  • Займы физлиц, потребительские кредиты ­– до 250.
  • Автокредиты – 600.
  • Займы ИП, потребительские кредиты – 300.
  • Ипотека – 1.5 млн. 

С 10.04.2020 г по сообщению М. Мишустина лимит по ипотечным кредитам для жителей столицы будет увеличен до 4.5 млн. руб.

Но в целом ЦБ разъяснил, что надеяться на полное прощение кредитов не стоит, «кредитные каникулы» не будут бесплатными.

Закон об оплата кредита во время коронавируса.

С 01.04.2020 г Госдума приняла в 3-ем чтении поправки в закон ЦБ РФ «О кредитных каникулах».

Оплата кредита во время коронавируса может быть приостановлена на срок до 6 месяцев, если доходы заемщика снизились более, чем на 30%.

В течение 3-х мес. дней заемщик должен предоставить банку документы, подтверждающие снижение или потерю доходов.

Под «кредитные каникулы» попадает малый, средний бизнес, но из перечня отраслей, определенных правительством.

Важно! Человеку, которому подтвердили предоставление «каникул», банк не имеет право начислять пени, штрафы за несвоевременную оплату кредитов. Он не может требовать досрочного погашения займа.

Действующий закон об отсрочках.

В конце июля 2019 г закон «Об ипотечных каникулах» вступил в силу. Его суть – в возможности раз за весь срок оплаты ипотеки попросить у банка отсрочку до 6 мес.

Ограничения:

  • Залоговое имущество должно быть единственным.
  • Веская причина требования «каникул» (получение инвалидности 1, 2 гр., временная нетрудоспособность, резкое понижение доходов от 30%, рождение детей и т.п.).

Можно ли не платить кредиты совсем?

Согласно Указу мэра г. Москвы С. Собянина от 16.03.2020г (№21-УМ) эпидемию коронавируса стоит признать обстоятельством «непреодолимой силы».

Но значит ли это, что оплата кредитов во время самоизоляции может быть прекращена полностью, а все долги списаны?

По мнению экспертов можно не:

  1. Платить налоги.
  2. Выполнять обязательства по аренде.
  3. Выплачивать кредиты, займы.

Действительно такие варианты возможны.

Но, основываясь на п. 3 ст. 401 ГК РФ, можно отказаться от обязательных выплат, если существуют обстоятельства непреодолимой силы. Они должны носить чрезвычайный характер.

Форс-мажор может освободить человека от всех обязательств! Но необходимо через суд доказать, что невозможность выплатить кредит, ипотеку – это действие обстоятельств, которые человек не в состоянии преодолеть никаким образом.

Если есть возможность устроиться на другую работу, обратиться в банк за реструктуризацией долга, отсрочкой по платежу – значит надеяться, что долги из-за коронавируса просто спишут, не стоит.

Реальные сроки эпидемии.

Ипотечные и кредитные каникулы планировалось обеспечить до 1 мая, но в связи с распространением COVID-19 и увеличением заболевших, особенно в столичном регионе, – сроки продлены на неопределенное время.

Тем временем, многие страны решили открыть границы и начинают принимать туристов с начала лета.

Поэтому, по мнению экспертов, есть шанс вернуться к привычной жизни, работе, возобновлению получения доходов уже с приходом лета.

Условия неуплаты по кредитам.

Юристы поясняют, что не платить кредиты в условиях пандемии можно, если:

  • В регионе из-за коронавируса введен режим, признанный форс-мажором.
  • Заемщик своевременно уведомил банк об этом.
  • Форс-мажорные обстоятельства и невозможность оплаты кредита должны быть связаны.

Только на этих условиях Сбербанк или другой банк может пойти навстречу клиенту по оплате кредита во время карантина.

Как получить отсрочку по кредиту в карантин?

Несмотря на действующий закон об отсрочках по платежам во время эпидемии COVID-19, сами банки предлагать это клиентам не будут.

Позаботиться о «кредитных каникулах» должен заемщик, обратившись в кредитный отдел банка.

Как можно оформить «каникулы»:

  • В Сбербанке РФ можно отправить заявку-онлайн («Сбербанк онлайн», «Бизнес Сбербанк онлайн») на сайте банка из личного кабинета.
  • В ВТБ нужно направить письмо на электронную почту с пометкой «кредитные каникулы».

Но это не значит, что получить послабления по оплате могут все россияне без исключения.

Надеяться на отсрочку могут:

  1. Клиенты, у которых диагностирован коронавирус, есть меддокументы.
  2. Находящиеся на карантине, болеющие сами или после контакта с заболевшим.
  3. Заемщики, потерявшие работу (были официально трудоустроены).
  4. Люди, у которых доход снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.

При этом недостаточно устно заявить сотруднику банка, что денег платить кредиты нет.

Все эти условия должны подтверждаться документально справками о зарплате, записями в трудовой, приказами об увольнении и пр.

То есть люди, которые работали «на себя» и потерявшие источник дохода остаются без «кредитных каникул».

Заключение.

Таким образом, платить по кредитам, ипотекам придется однозначно. Максимум на что пойдут банки – предоставят льготный период, в течение которого заемщика не будут штрафовать за просрочку ежемесячных выплат.

Как вариант, можно взять кредит с пониженной ставкой и погасить долг, выплачивая в итоге сумму с меньшими наценками.

Эксперты сайта
Наталья Шереметева
Наталья Шереметева
Эксперты сайта
Задать вопрос
Наталья Сергеевна Шереметева - главный редактор портала Права семей.


Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году - специализация "Менеджмент".
Магистратура ГУУ в 2002г. - специализация "Юриспруденция".

Похожие статьи

About Наталья Сергеевна

View all posts by Наталья Сергеевна →

One Comment on “Оплата кредитов во время карантина.”

  1. Власти Подмосковья ввели отсрочку оплаты коммунальных услуг и услуг связи для пожилых граждан на время карантина. До конца режима самоизоляции коммунальные организации не начисляют пени за просрочку оплаты услуг и не прекращают их предоставление в связи с неуплатой.  Наличие задолженности по оплате жилого помещения и коммунальных услуг во время карантина не учитывают при назначении субсидий.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *